É bastante seguro dizer que, quando se trata de transformação digital, a indústria global de seguros chegou um pouco atrasada.

Os encarregados eram processos e papéis pesados. Pior ainda, os clientes foram condicionados a aceitar o status quo, que envolvia esperar semanas para que as reivindicações fossem processadas e os pagamentos fossem feitos – porque é assim que o sistema sempre foi.

Então surgiu o COVID-19 e tudo mudou.

As empresas recém-fundadas com altos níveis de tecnologia em seus modelos de negócios se saíram bem. Mas o setor de seguros, cuja grande maioria ainda era modelada tradicionalmente usando sistemas legados, lutou para se adaptar.

Três anos depois, e o espaço parece muito diferente. Mas também o clima econômico global de hoje. E durante a transição para a nuvem, adotando novas tecnologias e lançando novos produtos e serviços relevantes, todo o pacote vem com um preço alto.

O estado atual da adoção digital em seguros

Apesar da relutância do setor de seguros em adotar modelos de negócios modernos nos anos anteriores à pandemia, houve movimentos maciços no espaço para trazer ao mercado inovações e tecnologias digitais.

Mariana Henriques, Diretora de Marketing de Produto, Seguros da FintechOS, explica sua visão do setor e seu atual dilema de recuperação. “O setor de seguros definitivamente ficou para trás de outros, como o bancário, quando se trata de transformação digital. Embora as seguradoras já tenham dado passos importantes para digitalizar seus modelos de negócios e a maneira como se relacionam com os clientes, ainda há muito a ser feito. “Um dos principais desafios para as seguradoras tem sido a complexidade de seus modelos de negócios, o que aumenta as complexidades de implantação e uso das próprias tecnologias.”

Henriques destaca que, como o setor de seguros já está regulamentado há bastante tempo, sua atualização tem sido mais complicada. “Ser uma indústria altamente regulamentada – com um portfólio de produtos e rede de distribuição complexos – significa maior complexidade nos processos e na pilha de tecnologia necessária para dar suporte à transformação digital. Também requer mais talentos especializados em tecnologia, que as seguradoras têm historicamente lutado para atrair e reter.

“Tecnologias como plataformas de capacitação fintech desempenharão um papel importante nos próximos anos, permitindo que as seguradoras acelerem o ritmo da transformação digital. Ao ajudar as seguradoras a reduzir as complexidades da implementação de uma plataforma de tecnologia moderna e capacitar uma gama mais ampla de funções para contribuir com a inovação de produtos digitais, essas plataformas ajudarão as seguradoras a perceber o valor dos investimentos em tecnologia que fizeram nos últimos anos.”

Manoj Pant, diretor sênior e diretor do setor de seguros EMEA da Pegasystems, concorda: “O setor de seguros está atualmente atrás de alguns outros setores, por exemplo, bancário ou de telecomunicações, em termos de adoção digital, mas percorreu um longo caminho. As seguradoras agora podem ver os enormes benefícios de alavancar as tecnologias digitais para oferecer uma melhor experiência ao cliente, reduzir custos e ser mais ágeis. Na verdade, os desafios contínuos de aumento da inflação, aumento das taxas de juros e escassez de habilidades pressionaram as seguradoras a acelerar a transformação digital.

Uma queda no investimento deixando as companhias de seguros com fundos curtos?

Desenvolver novos sistemas, no entanto, requer recursos. Não apenas isso, mas a cultura de alguns titulares fez com que a jornada de transformação digital demorasse mais do que deveria. Ambos os elementos, juntamente com uma recessão econômica global, tiveram um impacto na velocidade do progresso.

Jason Whyte, especialista em seguros da PA Consulting, acredita que o clima econômico atual está tendo um impacto no amadurecimento da indústria de insurtech, bem como na transformação das empresas estabelecidas.

Perguntamos a ele se a recente queda no investimento desacelerou a transformação digital das seguradoras, ao que ele disse: “Os últimos 12 meses foram marcados por várias pressões econômicas, algumas das quais, como o aumento da inflação e o aumento das taxas de juros, o a indústria não teve que lidar por muito tempo. A tentação normalmente seria adiar grandes mudanças, mas há muitas outras pressões para ficar parado. Os fornecedores estão retirando o suporte para tecnologias antigas, os reguladores têm expectativas cada vez maiores de resiliência operacional e outros participantes do mercado estão inovando.

“Em vez disso, esperamos ver seguradoras bem-sucedidas adotando uma abordagem mais obstinada, simplificando suas transformações para se concentrar em obter os fundamentos corretos enquanto desenvolvem a flexibilidade e a capacidade – especialmente em dados – para responder às tendências e requisitos emergentes.”

A indústria de seguros do futuro

Agilidade, novos produtos e serviços e práticas de negócios enxutas serão grandes fatores para muitas seguradoras em transição nos próximos 12 a 18 meses, diz Henriques: “Um dos maiores desafios que as seguradoras terão nos próximos anos é como elas lidarão com modernização do sistema legado para se tornar ágil na inovação de produtos e serviços.”

As seguradoras, ela aponta, estão tendo que diversificar seu portfólio de produtos para aumentar a lucratividade e estão competindo com startups que são rápidas, conhecedoras de tecnologia e não têm legado para impedi-las.

“Para as seguradoras estabelecidas, a manutenção de sistemas legados consome de 70 a 80% dos orçamentos de TI, deixando pouco espaço para inovar. Uma seguradora estabelecida pode levar de 12 a 18 meses para lançar uma nova proposta, já que as mudanças nesses sistemas são difíceis e demoradas. No clima macroeconômico atual, uma estratégia completa de 'remoção e substituição' para sistemas legados pode ser muito cara e arriscada, e as seguradoras não poderão esperar anos antes de ver o ROI de tais projetos”, diz Henriques.

Ela também diz que as empresas podem considerar a construção de gêmeos digitais – que operam essencialmente em conjunto com o sistema legado central de uma seguradora – para atualizar seus serviços sem comprometer o desempenho.

“Isso permite que as seguradoras inovem rapidamente em seus sistemas existentes, ao mesmo tempo em que oferecem uma maneira de se modernizar continuamente sem interromper seus negócios. Como tal, pode ser a melhor estratégia para enfrentar os próximos três anos. Em vez de pensar na transformação digital como um processo 'um e pronto', ela pode ser abordada como uma forma de 'evolução digital contínua', que produz continuamente impacto nos negócios.”

Sara Costantini , Diretora Regional do CRIF para o Reino Unido e Irlanda , concorda. Ela diz que os próximos 12 a 18 meses verão grandes adoções de novas tecnologias ocorrendo - e uma ampla variedade de estratégias estará envolvida para impulsionar a digitalização do setor.

“Através da adoção de dados abertos, as seguradoras não só serão capazes de atender melhor às necessidades de seus clientes atuais, mas também identificar grupos e áreas carentes para novas oportunidades de crescimento em potencial. Também esperamos ver os serviços digitais colocados no centro das estratégias de negócios de muitas seguradoras, com um foco maior no aumento da eficiência, na criação de novos produtos digitais e na aceleração de seu lançamento no mercado.”

Constantini acrescenta: “Estou confiante de que tudo isso se unirá para criar uma indústria mais centrada no cliente do que nunca, colocando as pessoas e suas necessidades no centro dos produtos, graças ao maior conhecimento oferecido pelas iniciativas de dados abertos”.

Desenvolvimentos no setor de seguros para 2023/24

• Jornadas do cliente de ponta a ponta mais intuitivas, fazendo um uso muito melhor de provedores de dados externos
• Simplificação dos sistemas subjacentes e processos de back-office, funcionando de mãos dadas com a migração para a nuvem
• Alguns movimentos iniciais em direção ao Open Finance: maior conectividade, avanços em direção a IDs digitais interoperáveis, inovação em ecossistemas financeiros atendendo a múltiplas necessidades.
• Os dados da Forrester mostram que a maioria dos executivos de tecnologia de seguros planeja aumentar os gastos com TI em 2023, embora em um valor menor do que o esperado. Esse aumento de investimento, no entanto, não será homogêneo em todas as categorias de tecnologia.
• Com a pressão sobre as margens de lucro e o aumento dos custos, as tecnologias capazes de mostrar ROI imediato em termos de redução de custos ou aumento de receita serão os candidatos mais prováveis ​​para investimento.
• As seguradoras estarão focadas em tecnologias que darão suporte a seu modelo de negócios em 2023, o que significa que devemos ver grandes melhorias nos dados do cliente, inovação de novos produtos, automação e adoção de plataformas low-code e no-code.
• Os provedores de seguros irão interagir com seus clientes, oferecendo produtos e serviços personalizados, conteúdo personalizado, jornadas do cliente perfeitas e respostas mais oportunas às suas dúvidas e problemas.

Fonte: Insurtalks