As transformações climáticas, o avanço das ameaças cibernéticas, o envelhecimento da população e as mudanças tecnológicas impõem novos desafios ao mercado segurador. A necessidade de desenvolver soluções capazes de acompanhar essas transformações foi um dos temas do segundo painel do 1º Encontro de Educação Financeira e Securitária do Norte e Nordeste, realizado em 5 de novembro, no auditório do Sebrae, em João Pessoa (PB).

Promovido pela Superintendência de Seguros Privados (Susep) e pela Confederação Nacional das Seguradoras (CNseg), com apoio do Sindicato das Seguradoras do Norte e Nordeste (SindsegNNE), o evento reuniu especialistas para discutir educação financeira e securitária e os caminhos para ampliar a proteção de pessoas e empresas diante dos riscos emergentes.

Mediado por Paulo Miller, coordenador-geral de Estudos Econômicos da Susep, o painel reuniu César da Rocha Neves, diretor de Supervisão Prudencial e de Redes de Seguros da Susep; Danilo Silveira, diretor-executivo da Federação Nacional de Seguros Gerais (FenSeg); Natanael Aparecido de Castro, diretor técnico e de Produtos da Caixa Capitalização e membro da diretoria da FenaCap; Ângela Beatriz de Assis, presidente da Brasilprev e vice-presidente da FenaPrevi; e John Neves Fox Rangel, presidente do Sincor-PB e segundo vice-presidente de Representação da Fenacor.

Educação e orientação para ampliar a proteção

Danilo Silveira ressaltou que o risco é a própria matéria-prima da atividade seguradora e que a educação é indispensável para que famílias e empresas compreendam suas vulnerabilidades e adotem medidas de proteção. Segundo ele, o gerenciamento de riscos faz parte do cotidiano das pessoas, muitas vezes de maneira intuitiva, mas é necessário ampliar essa percepção para que a contratação de seguros seja uma decisão consciente e adequada às necessidades de cada um.

Nesse processo, destacou a importância dos corretores, que estabelecem uma relação direta com os clientes, identificam suas demandas e orientam a escolha das coberturas mais apropriadas.

O executivo também chamou atenção para o amplo potencial de crescimento do mercado brasileiro: apenas 30% da frota de veículos e 17% das residências possuem seguro. Para ele, além de ampliar a presença dos produtos tradicionais, o setor precisa desenvolver soluções capazes de acompanhar a evolução dos riscos, especialmente os climáticos e cibernéticos.

Silveira citou como exemplo os avanços na oferta de coberturas para vendavais e alagamentos e defendeu a massificação dos contratos como caminho para tornar os seguros mais acessíveis. À medida que mais pessoas e empresas passam a integrar o sistema de proteção, explicou, os custos podem se tornar mais adequados, favorecendo a expansão da cobertura securitária no país.

John Neves Fox Rangel também enfatizou a necessidade de capacitação permanente dos corretores, que precisam combinar conhecimento técnico, tecnologia e atendimento consultivo. Segundo ele, o profissional deve compreender as necessidades dos clientes para oferecer soluções personalizadas. Como exemplo de conscientização desde a infância, apresentou o mascote Segurinho, iniciativa do Sincor-PB voltada à disseminação dos conceitos de proteção de maneira lúdica.

Envelhecimento exige planejamento previdenciário

Ângela Beatriz de Assis alertou para o rápido envelhecimento da população brasileira e seus impactos sobre o planejamento financeiro e previdenciário. Segundo informou, a expectativa de vida brasileira já supera 76 anos, ao mesmo tempo que a taxa de fecundidade caiu para aproximadamente 1,6 filho por mulher.

A partir de 2051, afirmou, o Brasil deverá ter mais beneficiários do INSS do que contribuintes. Nesse contexto, defendeu que o setor amplie sua capacidade de comunicação com diferentes gerações e desenvolva produtos mais flexíveis, capazes de acompanhar as mudanças na trajetória profissional e nas necessidades dos participantes, inclusive na fase de utilização dos recursos acumulados.

Tecnologia e supervisão dos riscos

Na área de capitalização, Natanael Aparecido de Castro destacou os efeitos da digitalização e da inteligência artificial sobre o setor. Segundo ele, o desafio é utilizar as novas tecnologias para ampliar o acesso à informação e combater o desconhecimento sobre os produtos. Atualmente, a capitalização oferece seis modalidades, voltadas a diferentes necessidades, e 35% das vendas da modalidade tradicional já são realizadas por canais digitais.

César da Rocha Neves apresentou a atuação da Susep na supervisão dos riscos assumidos pelas seguradoras, estruturada em três pilares: avaliação quantitativa, com análise de riscos e provisões técnicas; avaliação qualitativa, envolvendo governança, controles internos e políticas de gestão; e transparência na divulgação de informações ao mercado e aos consumidores.

O representante da autarquia também destacou o uso de inteligência artificial nos processos de supervisão, inclusive na elaboração de relatórios, ressaltando que a tecnologia deve estar associada à análise humana.

Os debates reforçaram que a ampliação da proteção securitária depende não apenas do desenvolvimento de novos produtos, mas também da capacidade de informar e orientar a população. A combinação entre inovação, qualificação profissional, supervisão e educação foi apontada como fundamental para preparar o mercado e a sociedade diante dos riscos atuais e futuros.

Assista abaixo o encontro na íntegra

Fonte: CNseg | Notícias do Seguro